Закрыть ... [X]

Льготные автокредиты

Льготные автокредиты

Льготный автокредит — как взять государственный автокредит за 7 шагов + обзор ТОП-3 банков

Государство нам поможет! Для тех, кто не имеет возможности сразу заплатить за авто всю стоимость или оформить кредит на стандартных условиях, правительство ввело специальные льготные программы . Субсидирование выгодно всем – оно поддерживает отечественный автопром, привлекает клиентов в кредитные учреждения, решает транспортную проблему граждан.

О том, как приобрестиавтомобиль в кредит с государственной помощью, и кто имеет право воспользоваться такой программой, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями сотрудничества плюс советы, как быть, если вам отказали в льготном кредите.

1. Государственный автокредит – покупка авто на льготных условиях

Начну схороших новостей– правительствопродлило программу кредитования с господдержкой на 2019 и 2019 годы.Были предположения, что льготы отменят, но этого, к счастью, не случилось. Наоборот, условия стали ещё интереснее.

Теперь все желающие, если их доходы и кредитный статус соответствуют требованиям банков, имеют правокупить автомобиль на льготных условиях. А именно – по сниженной процентной ставке.

Для тех, кто не в курсе, поясню.

Государственное субсидирование автокредитов– это денежная помощь правительства РФ, а также Минпрома производителям и покупателям авто в целях развития автопромышленности в России.

Программу не просто продлили, а по некоторым статьям даже улучшили. Теперь кредит будут выдавать на более дорогие машины российской сборки , чем год назад. Новые условия официально вступают в силу с 19 мая 2019 года .

Государственное субсидирование автокредитов с переменным успехом и временными замираниями действует с 2009 года.

Программы были разные, но суть одна – государство возвращает за клиентов часть процентной ставки, а конкретно на текущий момент –6,7%(максимум). То есть банки, как это обычно и водится, не теряют своей прибыли – её компенсирует госбюджет.

Ставка по автокредиту на автомобилиХендайроссийской сборки без господдержки вРусфинанс Банкесоставляет14%. По льготной программе ту же модель можно приобрести в кредит со ставкой7,3% (14% — 6,7% = 7,3%). Экономия очевидна – это десятки тысяч рублей в год .

Условия автокредитов с господдержкой следующие:

  1. Кредит выдают в рублях на машины российской сборки– например, ВАЗ, некоторые модели Фольксваген, Ниссан, Хендай, Рено, Пежо, Киа и др.
  2. Цена – до 1,45 млн руб .– до недавнего времени максимальная сумма была 1,15 млн , а ещё раньше – 750 000 .
  3. Срок кредита– не более 36 месяцев.
  4. Год выпуска– доступны незарегистрированные авто не старше 1 года (оформить льготный автокредит на подержанный автомобиль не получится).
  5. Начальная ставка– не более 18%.
  6. Первоначальный взнос– не обязателен, но это условие – на усмотрение банка (ранее требовалось обязательно вносить 20% сразу).
  7. Масса автомобиля– не более 3,5 тонн.
  8. Авто остаётся в залоге у банка– ПТС выдадут только после закрытия кредита, если не договоритесь на других условиях.

Компенсация касаетсятолько снижения ставки по кредитам. Наличные никто никому не выдаёт. Но зато по льготной ставке разрешается не только купить авто, но и оформить полис КАСКО.

Посколькусумма стала больше, расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.

Общий объём финансирования, запланированный правительством на 2019 год, —10 млрд рублей. На эти деньги можно будет купить примерно350 000 автос господдержкой. Так что долго раздумывать, брать или не брать – нецелесообразно. Берите, пока не разобрали!

Если автокредит входит в ваши планы на текущий год, однозначно стоит воспользоваться помощью государства. В любой моментпрограмму могут закрыть, как это было с господдержкой ипотеки.

Тачки — огонь! Льготный автокредит отдыхает.

Преимущества льготного автокредитования очевидны –граждане платят меньшеи решают свои транспортные проблемы с государственной помощью. В выигрыше остаются банки и российский автопром, общая финансовая активность в стране повышается.

На свете нет ничего идеального, так что озвучу несколько минусов:

  • жесткие требования к заемщикам – такой автокредит не дадут, если вы студент или пенсионер;
  • автомобиль остаётся в залоге у банка;
  • относительно долгая процедура оформления.

Программы госсубсидирования доступныво всех крупных городах и банках РФ.

В каждом финансовом учреждении свои условия льготного автокредитования, но главное правило остаётся неизменным:чем больше документов и доказательств платежеспособности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка.

Автокредит без первоначального взноса тоже обойдётся вам в конечном счёте дороже. На суммарную стоимость влияет также наличие или отсутствие полисаКАСКО. Некоторые банки требуют обязательного оформления этого документа, другие более демократичны и дают клиентам право выбора.

2. Какие задачи разрешает программа субсидирования автокредитов – ТОП-3 главные задачи

Главная задача –поддержать спрос на авто, собранные в России. Потенциальные покупатели отказываются от покупки в кредит во основном из-за высоких процентных ставок. Программа значительно облегчает кредитную нагрузку.

Рассмотрим все задачи льготного кредитования в подробностях.

Задача 1. Компенсация населению процентов по автокредиту

Я уже приводил пример выше: снижение ставки на5-6%— это тысячи сэкономленных рублей.

Максимальный размер скидки равен2/3 от ставки рефинансированияЦентробанка, действующей в момент выдачи займа.

Итоговый % зависит от начальной ставки банка – в разных финансовых учреждениях она варьируется от14 до 25%.

Задача 2. Поддержка автомобильной промышленности РФ

Субсидирование распространяетсятолько на автомобили российской сборки. Но гражданам доступны не только ВАЗы: если кто не в курсе, на заводах РФ собирают десятки зарубежных марок – отТойотыдоФольксвагена. Не берусь судить о качестве этих автомобилей, но судя по отзывам граждан, оновполне приемлемое.

Задача 3. Стимуляция рынка автомобильных продаж

Благодаря программе льготного кредитования, в 2019 году рынок кредитования, несмотря на кризис, не упал, а вырос. По данным Минпромторга, с января по сентябрь 16 года по программе госсубсидированияпродано около 215 тыс. авто. Это почти 2/3 всех приобретённых в кредит машин.

По мнению экспертов, отмена льготной программы неизбежно повлечёт за собойзастой на авторынке. Количество автокредитов снизится на 50% и более. Видимо, по этой причине проект субсидирования решили продлить, а не закрыть.

Без государственной поддержки спрос на продукты российского автопрома упадёт, снизится производство, что ещё больше усугубит экономический спад в стране. Правительство такой оборот дела не устраивает.

Кстати, льготное автокредитование – не единственная программа поддержки автомобильного рынка.

Действуют (или будут действовать в ближайшем будущем) и другие проекты:

  • «Первый автомобиль»— помощь тем, кто покупает авто впервые в жизни.
  • «Семейный автомобиль»— льготная покупка российского авто для тех, у кого не менее 3 детей.
  • «Социальный работник»— денежная помощь в покупке авто служащим социальной сферы.

Отдохнём от чтения, посмотрим ролик по теме льготных кредитов.

3. Как получить автокредит с господдержкой – 6 простых шагов

Как и любой продукт, приобретаемый на льготных условиях, оформитьавтокредитование с господдержкойсложнее, чем обычный кредит.

Вам понадобитсяэкспертная пошаговая инструкция. Пользуйтесь ей, и шансы на успешное окончание процедуры многократно возрастут.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Если вы твёрдо решили приобрестиавто с господдержкой, первым делом выберитемашину российского производства. Помните об ограничении по цене и году выпуска. У каждого банка свой список дилеров, с которыми они сотрудничают.

Полный список авто, которые участвуют в программе, доступен на официальном сайте госпрограммы — programma-avtokreditovaniya.ru.

Несколько популярных авто, доступных по автокредитам:

  • Лада Веста, Калина, Приора, 4×4 и др.;
  • Ниссан Альмера (не все комплектации);
  • Дэу Нексия;
  • Шевроле Кобальт;
  • Хендай Солярис;
  • Форд Фокус;
  • Рено Логан;
  • Пежо.

На момент написания статьина сайтах некоторых банков публикуют условия прошлой, не обновлённой программы льготного автокредитования. Актуальные данные уточняйте непосредственно у сотрудников кредитных учреждений.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Банков, участвующих в госпрограмме, предостаточно. Потратив время на изучение десятка кредитных продуктов, вы наверняка выберете самый оптимальный вариант, соответствующий вашим целям и задачам.

Выбирая банк, учитывайте следующие параметры:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • отзывы пользователей, а также ваших друзей и знакомых;
  • сроки работы банка;
  • наличие отделений в нужном вам городе;
  • процентные ставки и дополнительные условия кредитования.

В интернете есть сервисы сравнения банковских продуктов – они помогают быстро выбрать список банков, соответствующих вашим запросам.

Не ленитесь искать самую выгодную ставку –даже один процент в вашу пользу на деле означает тысячи сэкономленных рублей.

Шаг 3. Подаем заявку на кредит и готовим документы

Прежде чем подавать заявку, изучите требования банков к заёмщикам по госпрограмме.

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 60 лет (в ряде банков до 55);
  • работа – от 5 лет постоянного стажа и от 6 месяцев на нынешнем месте;
  • регистрация по месту получения кредита.

В одних кредитных компаниях требования пожёстче, в других – помягче. Например, в Совкомбанке могут выдать кредит и после65 лет.

  • паспорт;
  • второй документ – права, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт;
  • справка 2-НДФЛ о подтверждении доходов;
  • копия трудовой книжки (иногда достаточно заверенной копии трудового договора).

Некоторые компании требуют:письменного согласия супруги (супруга),сведения о дополнительных доходах,данные об имуществе, которым вы владеете – недвижимости, ценных бумагах, других транспортных средствах.

У клиента есть выбор – оформить заявку по старинке в отделении банка, или воспользоваться услугой онлайн автокредитования.

Время обработки заявки зависит от банка. Где-то обещают дать ответ за несколько часов, где-то просят подождать пару дней. Помните, что при оформлении через интернет ответ будетпредварительным. Идти в банк для проверки документов и окончательного решения всё равно придётся.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и договор залога

Подписывать договор, не читая егопорочная практика. Соглашение нужноизучитьот первой до последней страницы – все разделы, особенно те, что набраны мелким шрифтом. Менеджеры далеко не всегда озвучивают важные для клиентов подробности.

На что обратить внимание:

  • обязанности сторон– что должен делать банк и что должны делать вы;
  • способы погашения задолженности– отлично, когда их несколько, и при этом есть вариант оплаты через интернет;
  • условия досрочного погашения долга– как подать заявку на досрочное закрытие, сколько процентов с вас при этом снимут;
  • наличие дополнительных комиссий– берут ли деньги за открытие и обслуживание кредитного счёта, как начисляется комиссия за финансовые операции;
  • итоговая величина процентной ставки– бывает, что первоначально вы рассчитываете на одну ставку, а на деле всплывает совсем другая.

Покупатель оформляетдоговор купли-продажиирегистрирует авто в базе ГИБДД, после чего паспорт транспортного средства передаёт на хранение в банк. Вы платите первый взнос, если он предусмотрен, а сам автомобиль оформляете в качестве залога (обременения).

Шаг 5. Страхуем авто

Полис ОСАГО нужен однозначно, но и покупкаКАСКО– почти обязательное для всех банков условие. Иногда страховку изначально включают в сумму кредитования.

Если банк не ограничивает с выбором страховщика, оформляйте полис в компании «Тинькофф-Страхование». Здесь это делается через интернет за 2-3 минуты. Страховщик доставит готовый полис на дом. Есть бонусы – бесплатный вызов эвакуатора в случае чего, а также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Шаг 6. Забираем авто и погашаем кредит

Процедура подходит к концу. Остаётся только забрать транспортное средство и владеть им. Но полноправным собственником вы станете после того,как перечислите последний платёж по кредиту.

Благодаря льготному автокредитованию теперь вы на колесах!

Когда это случится, не забудьте взятьсправку в банке, что вы ему ничего не должны, и снять авто с обременения.

4. Где оформить льготный автокредит – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Правильный выбор банка – залог успеха.

Рекомендую тройку наиболее надёжных кредитных компаний в РФ с выгодными условиями автокредитования.

1) Совкомбанк

Совкомбанк входит в число лидеров по потребительскому кредитованию граждан России. Клиентам доступны десятки кредитных продуктов, в том числе автокредитование с поддержкой государства. Согласно информации на сайте, ставка по такому кредиту составляет 9,58%. Причём есть вариант оформить автокредит без справок о доходах.

Максимальная сумма кредита –920 000 рублей. Если вы выбираете способ без подтверждения доходов, ставка возрастает. Из преимуществ – возраст клиентов продлён до 85 лет. Максимальный срок кредитования – 3 года.

2) Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банкпредлагает автокредит с госсубсидированием по ставке от 8,53% годовых. Оформляйте займ на отечественные авто и иностранные машины российской сборки. Максимальная сумма –1 150 000 рублей, срок – 36 месяцев.

Предложение распространяется на автомобили 16-17 года выпуска. Оформляйте заявку непосредственно на сайте банка. Доступны бесплатные консультации по телефону и через интернет.

3) ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банкпредлагает льготные кредиты на легковые автомобили российского и иностранного производства (русской сборки) –Лада,УАЗи другие.

Действует программаэкспресс-кредитованияс рассмотрением заявки в течение 30 минут. Стандартное автокредитование предполагает 1-3 дня на ответ от банка. При оформлении страхового продукта «Мультидрайв» к управлению авто допускается неограниченное количество лиц.



СЕЙЧАС ЧИТАЮТ


Video: Льготные автокредиты в Костанае

Льготные автокредиты
Льготные автокредиты

2019 год - Льготные автокредиты - Год 2019
2019 год - Льготные автокредиты

Льготные автокредиты советуем
Льготные автокредиты рекомендации

Льготные автокредиты картинка
Льготные автокредиты картинки

Льготные автокредиты новое фото
Льготные автокредиты новые фото

pictures Льготные автокредиты изображения
photo Льготные автокредиты изображения

Посмотрите - Льготные автокредиты видео
Смотреть - Льготные автокредиты видео

Обсуждение по теме: Льготные автокредиты
Обсуждение по теме: Льготные автокредиты, lgotnye-avtokredity/


Похожие новости


Салат из баклажанов и сладкого перца
Короткие смс поздравления на Новый год 2019
Модные детские платья на выпускной 2019
Салат кайсо рецепт
Рецепт Кокосового Печенья
Украшение и сервировка новогоднего стола
Афиша театра мастерская ноябрь 2019
Какая будет зима в Удмуртии в 2019 году



ШОКИРУЮЩИЕ НОВОСТИ



Дата: 22.11.2018, 14:36 / Просмотров: 63462